中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）
    
    第一章　總則
    
    第一條　為了規(guī)范反洗錢(qián)調(diào)查程序，依法履行反洗錢(qián)調(diào)查職責(zé)，維護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本實(shí)施細(xì)則。
    第二條　中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)適用本實(shí)施細(xì)則。
    本實(shí)施細(xì)則所稱中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行，上海總部，分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。
    第三條　中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理、效率和保密的原則。
    第四條　中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢(qián)調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
    調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。
    第五條　中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
    
    第二章　調(diào)查范圍和管轄
    
    第六條　中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查：
    (一)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；
    (二)通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)；
    (三)中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；
    (四)其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉嫌洗錢(qián)的可疑交易活動(dòng)；
    (五)單位和個(gè)人舉報(bào)的可疑交易活動(dòng)；
    (六)通過(guò)涉外途徑獲得的可疑交易活動(dòng)；
    (七)其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的可疑交易活動(dòng)。
    第七條　中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)下列可疑交易活動(dòng)組織反洗錢(qián)調(diào)查：
    (一)涉及全國(guó)范圍的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)；
    (二)跨省的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)，中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查存在較大困難的；
    (三)涉外的可疑交易活動(dòng)，可能有重大政治、社會(huì)或者國(guó)際影響的；
    (四)中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要調(diào)查的其他可疑交易活動(dòng)。
    第八條　中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查。
    中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生在本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查存在較大困難的，可以報(bào)請(qǐng)中國(guó)人民銀行進(jìn)行調(diào)查。
    第九條　中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查時(shí)，需要中國(guó)人民銀行其他省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，可以填寫(xiě)《反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查申請(qǐng)表》(見(jiàn)附1)，報(bào)請(qǐng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。
    
    第三章　調(diào)查準(zhǔn)備
    
    第十條　中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)符合本實(shí)施細(xì)則第六條的可疑交易活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯洠鳛榉聪村X(qián)調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。
    第十一條　中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易活動(dòng)進(jìn)行初步審查，認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的，應(yīng)填寫(xiě)《反洗錢(qián)調(diào)查審批表》(見(jiàn)附2)，報(bào)行長(zhǎng)(主任)或者主管副行長(zhǎng)(副主任)批準(zhǔn)。
    第十二條　中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查前應(yīng)當(dāng)成立調(diào)查組。
    調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》。調(diào)查組設(shè)組長(zhǎng)一名，負(fù)責(zé)組織開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查。必要時(shí)，可以抽調(diào)中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行工作人員作為調(diào)查組成員。
    第十三條　調(diào)查人員與被調(diào)查對(duì)象或者可疑交易活動(dòng)有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。
    第十四條　對(duì)重大、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查前，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)制定調(diào)查實(shí)施方案。
    第十五條　調(diào)查組在實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查前，應(yīng)制作《反洗錢(qián)調(diào)查通知書(shū)》(見(jiàn)附3，附3-1適用于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，附3-2適用于書(shū)面調(diào)查)，并加蓋中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)的公章。
    第十六條　調(diào)查組可以根據(jù)調(diào)查的需要，提前通知金融機(jī)構(gòu)，要求其進(jìn)行相應(yīng)準(zhǔn)備。
    
    第四章　調(diào)查實(shí)施
    
    第十七條　調(diào)查組實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查，可以采取書(shū)面調(diào)查或者現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方式。
    第十八條　實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)調(diào)查如下情況：
    (一)被調(diào)查對(duì)象的基本情況；
    (二)可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)；
    (三)可疑交易活動(dòng)發(fā)生的時(shí)間、金額、資金來(lái)源和去向等；
    (四)被調(diào)查對(duì)象的關(guān)聯(lián)交易情況；
    (五)其他與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的事實(shí)。
    第十九條　實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組到場(chǎng)人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和《反洗錢(qián)調(diào)查通知書(shū)》。
    調(diào)查組組長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)說(shuō)明調(diào)查目的、內(nèi)容，要求等情況。
    第二十條　實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說(shuō)明情況。
    詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)在被詢問(wèn)人的工作時(shí)間進(jìn)行。
    詢問(wèn)可以在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，也可以在被詢問(wèn)人同意的其他地點(diǎn)進(jìn)行。
    詢問(wèn)時(shí)，調(diào)查組在場(chǎng)人員不得少于2人。
    詢問(wèn)前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)告知被詢問(wèn)人對(duì)詢問(wèn)有如實(shí)回答和保密的義務(wù)，對(duì)與調(diào)查無(wú)關(guān)的問(wèn)題有拒絕回答的權(quán)利。
    第十一條　詢問(wèn)時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作《反洗錢(qián)調(diào)查詢問(wèn)筆錄》(見(jiàn)附4)。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。詢問(wèn)筆錄有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正，并按要求在修改處簽名、蓋章。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)在詢問(wèn)筆錄上逐頁(yè)簽名或者蓋章；拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在詢問(wèn)筆錄中注明。調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
    被詢問(wèn)人可以自行提供書(shū)面材料。必要時(shí)，調(diào)查人員也可以要求被詢問(wèn)人自行書(shū)寫(xiě)。被詢問(wèn)人應(yīng)當(dāng)在其提供的書(shū)面材料的末頁(yè)上簽名或者蓋章。調(diào)查人員收到書(shū)面材料后，應(yīng)當(dāng)在首頁(yè)右上方寫(xiě)明收到日期并簽名。被詢問(wèn)人提供的書(shū)面材料應(yīng)當(dāng)作為詢問(wèn)筆錄的附件一并保管。
    第二十二條　實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的下列資料：
    (一)賬戶信息，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立、變更或注銷(xiāo)賬戶時(shí)提供的信息和資料；
    (二)交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過(guò)程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證；
    (三)其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。
    查閱、復(fù)制電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)避免影響金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。
    第二十三條　調(diào)查組可以對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。
    封存期間，金融機(jī)構(gòu)不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。
    第二十四條　調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列《反洗錢(qián)調(diào)查封存清單》(見(jiàn)附5)一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。金融機(jī)構(gòu)工作人員拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在封存清單上注明。
    必要時(shí)，調(diào)查人員可以對(duì)封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描。
    
    第五章　臨時(shí)凍結(jié)措施
    
    第二十五條　客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。
    第二十六條　中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)先行緊急報(bào)案。
    中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行接到金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)在緊急報(bào)案的同時(shí)向中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
    第二十七條　中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)或者中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行的報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即核實(shí)有關(guān)情況，并填寫(xiě)《臨時(shí)凍結(jié)申請(qǐng)表》(見(jiàn)附6)，報(bào)告中國(guó)人民銀行。
    第二十八條　中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)或者主管副行長(zhǎng)批準(zhǔn)采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)制作《臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》(見(jiàn)附7)，加蓋中國(guó)人民銀行公章后正式通知金融機(jī)構(gòu)按要求執(zhí)行。
    臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí)，自金融機(jī)構(gòu)接到《臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》之時(shí)起計(jì)算。
    第二十九條　偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國(guó)人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即制作《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》(見(jiàn)附8)，并加蓋中國(guó)人民銀行公章后正式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié)。
    第三十條　有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)：
    (一)接到中國(guó)人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》的；
    (二)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的。
    
    第六章　調(diào)查結(jié)束
    
    第三十一條　調(diào)查組查清本實(shí)施細(xì)則第十八條所列內(nèi)容后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)制作《反洗錢(qián)調(diào)查報(bào)告表》(見(jiàn)附9)。
    第三十二條　制作《反洗錢(qián)調(diào)查報(bào)告表》時(shí)，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)按照下列情形，分別提出調(diào)查處理意見(jiàn)：
    (一)經(jīng)調(diào)查確認(rèn)可疑交易活動(dòng)不屬實(shí)或者能夠排除洗錢(qián)嫌疑的，結(jié)束調(diào)查；
    (二)經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢(qián)嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。
    第三十三條　《反洗錢(qián)調(diào)查報(bào)告表》應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)(主任)或者主管副行長(zhǎng)(副主任)批準(zhǔn)。
    第三十四條　結(jié)束調(diào)查的，對(duì)已經(jīng)封存的文件、資料，中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作《解除封存通知書(shū)》(見(jiàn)附10)，正式通知金融機(jī)構(gòu)解除封存。
    第三十五條　經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢(qián)嫌疑的，應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。
    中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)直接報(bào)案的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。
    第三十六條　調(diào)查結(jié)束或者報(bào)案后，中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全部案卷材料立卷歸檔。
    
    第七章　附則
    
    第三十七條　執(zhí)行本實(shí)施細(xì)則所需要的法律文書(shū)式樣由中國(guó)人民銀行制定；對(duì)中國(guó)人民銀行沒(méi)有制定式樣，反洗錢(qián)調(diào)查工作中需要的其他法律文書(shū)，中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)可以制定式樣。
    第三十八條　本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
    第三十九條　本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行?！洞箢~和可疑支付交易報(bào)告接收及調(diào)查操作程序》(銀辦發(fā)[2004]180號(hào)文印發(fā))同時(shí)廢止。
    第四十條　中國(guó)人民銀行此前制定的其他規(guī)定(不含規(guī)章)與本實(shí)施細(xì)則相抵觸的，適用本實(shí)施細(xì)則。