1. 明確反洗錢職責(zé)，提高反洗錢意識(shí)

· 建立健全反洗錢反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理框架、政策及文化。《指引》明確了法人金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、各業(yè)務(wù)及相關(guān)職能部門以及內(nèi)部審計(jì)部門的反洗錢職責(zé)。其中，提出了反洗錢管理部門牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作，部門的負(fù)責(zé)人需是高級(jí)管理人員，且對(duì)其資歷和任職要求做了詳細(xì)規(guī)定，從而避免了以往的由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人兼職反洗錢工作的情況，同時(shí)也降低了在反洗錢領(lǐng)域不專業(yè)、負(fù)責(zé)人級(jí)別過低沒有充分授權(quán)等情況出現(xiàn)。

· 機(jī)構(gòu)內(nèi)統(tǒng)一的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理理念。《指引》首次提出了對(duì)于境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的管理指導(dǎo)和監(jiān)督的一致性。要求洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理在機(jī)構(gòu)內(nèi)的包括境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)統(tǒng)一執(zhí)行。同時(shí)，考慮到分支機(jī)構(gòu)所駐國家或地區(qū)不同的法律體系和法規(guī)要求，《指引》提出了按照“孰高”原則執(zhí)行相關(guān)的法律法規(guī)要求。這充分地展現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)在制定法規(guī)時(shí)充分考慮到不同的實(shí)際情況。

· 全面覆蓋其它金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)。《指引》特別提出金融控股公司（集團(tuán)）應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)層面實(shí)施統(tǒng)一的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。另外除銀行、保險(xiǎn)、證券等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)外，《指引》還要求包括非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，以及銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)參照本指引開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理。

2. 新增機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及數(shù)據(jù)治理要求

· 機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。要求法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，定期或不定期開展機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作?！吨敢肥状翁岢隹梢栽诔浞终撟C可行性的基礎(chǔ)上，法人金融機(jī)構(gòu)委托獨(dú)立第三方開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。同時(shí)，還可以委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作開展評(píng)價(jià)，這也是參照了其它國家和地區(qū)先進(jìn)的反洗錢監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。由獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及提供反洗錢專業(yè)領(lǐng)域的服務(wù)，更加有利于幫助法人金融機(jī)構(gòu)客觀、合理地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)癥下藥，更加容易發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的問題并借助外部專家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)提升反洗錢管理水平。

· 加強(qiáng)反洗錢數(shù)據(jù)治理?！吨敢芬蠓ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，反洗錢數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和使用應(yīng)符合數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，滿足保密管理要求。

3. 完善優(yōu)化現(xiàn)有反洗錢流程與系統(tǒng)

· 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度?！吨敢吠瑫r(shí)提出需要金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制度，規(guī)范制度制定與審批流程，全面覆蓋反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并進(jìn)行及時(shí)更新。

· 完善的客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，建立洗錢和恐怖融資名單庫，實(shí)時(shí)監(jiān)控與回溯?！吨敢诽岢?，金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步完善客戶身份識(shí)別及客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)流程，針對(duì)不同洗錢風(fēng)險(xiǎn)客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系及交易，采取相應(yīng)的控制措施。同時(shí)，需要建立反洗錢和恐怖融資名單庫，開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或其交易對(duì)手、資金或其它資產(chǎn)與監(jiān)控名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定立即提交可疑交易報(bào)告。

· 建立完善的、以客戶為單位的，覆蓋所有業(yè)務(wù)和客戶的反洗錢信息系統(tǒng)?！吨敢访鞔_指出金融機(jī)構(gòu)需要建立完善的反洗錢信息管理系統(tǒng)，該信息系統(tǒng)需要支持反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)與分析、大額及可疑交易報(bào)告、名單監(jiān)控與回溯以及反洗錢監(jiān)管與調(diào)查等多項(xiàng)功能。

· 開展反洗錢審計(jì)?！吨敢芬蠼鹑跈C(jī)構(gòu)通過內(nèi)部審計(jì)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的審計(jì)評(píng)價(jià)，該審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或與其它審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行的審計(jì)，可以委托第三方外部機(jī)構(gòu)開展。